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Microseguros de salud para los clientes de Banrural en Guatemala -- Aseguradora Rural

Sobre el proyecto

 
Nombre del proyecto: Microseguros de salud para los clientes de Banrural en Guatemala -- Aseguradora Rural
Tipo de proyecto: Beneficiarios para la innovación en microseguros
País de Operaciones: Guatemala
Region: América Latina y el Caribe
Sub-temas: Productos compuestos, Servicios de valor agregado, Vinculado al ahorro, Salud, Mejora del valor, Demanda, Viabilidad de negocio, Alianzas, Modelos de negocios, Instituciones financieras, Renovaciones, Subscripción, Ventas, Promoción, Desarrollo de productos
Tipo de Asegurador: Compañía de seguros regulada
Tipo de Canal de Distribución: Banco
 

Sobre la Organización

Aseguradora Rural, S.A., forma parte del grupo Financiero Banrural. Comercializa seguros en los ramos de Vida y Daños. Trabaja exclusivamente a través de la red de agencias de BANRURAL. Obtuvo el primer lugar en rentabilidad el año 2009 y tiene una calificación de Fitch Rating de AA- (la mejor calificación en el mercado asegurador guatemalteco). Cuenta actualmente con más de 100 mil clientes de microseguros de vida.  Espera facturar en el 2010, 23 millones de dólares en primas. Su objetivo es ofrecer nuevos productos que añadan valor a las operaciones que los clientes realizan con el grupo Financiero Banrural.

Miembros del consorcio

BANRURAL (Banco de Desarrollo Rural, S.A.), es el principal banco microfinanciero de Guatemala, y el banco con mayor rentabilidad en el país. Banrural es parte del Grupo Financiero Banrural, formado además por la Financiera Rural y la Aseguradora Rural. Banrural se especializa en atender las necesidades financieras y transaccionales de la población de bajos ingresos, en particular de la población rural y aquella que vive fuera del área metropolitana.

Empresa Promotora de Servicios de Salud, S.A. (EPSS).  Entidad proveedora de servicios privados de salud que colabora con Banrural hace más de 8 años proveyendo de un servicio de consultas médicas a clientes de Banrural. Cuenta con una red de proveedores a nivel nacional para la atención del nivel básico. 

 

Descripción del Proyecto

Aseguradora Rural tiene como objetivo desarrollar diversos productos de microseguros de salud y vida con una estructura modular, adecuada a diferentes nichos de clientes de Banrural, el banco líder especializado en atender las necesidades financieras de la población de bajos ingresos en Guatemala. Aseguradora Rural desarrolló un producto para las clientas de Banrural, con énfasis a las cuentahabientes del producto de ahorro  “Señora Cuenta”. Vivo Segura ofrece un paquete de salud preve...LEER MÁS
 

Beneficiarios

Al final de los 36 meses el proyecto se habrá generado una oferta de productos de microseguro de salud ofrecida a al menos dos grupos de clientes de Banrural: clientes de microcrédito (175 mil) y clientes del programa Señora Cuenta (196 mil), de los cuales estimamos que al menos el 15% habrá comprado el microseguro (unos 55 mil clientes). Además, se habrá diseñado un producto para ser ofrecido a las clientas de un tercer programa (Grameen-Banrural, con unas 35 mil clientas).

 

Agenda de Aprendizaje

  • ¿Cuáles son las características de un producto de  microseguro de salud que mejor atienden las características, necesidades y posibilidades de los grupos meta?
  • ¿Hay un costo del producto de microseguro de salud que dados ciertos niveles de escala es aceptable y atractivo para clientes de bajos ingresos?
  • ¿Es la comercialización a través de una alianza con los productos financieros que ya ofrece Banrural un canal efectivo para vender microseguros de salud? Este esquema de comercialización reduce la morosidad y amplía la fidelidad del clientes con la entidad financiera?
  • ¿Es la alianza entre la Aseguradora, la entidad financiera y la empresa proveedora de servicios de salud sostenible en el tiempo?

Estatus del proyecto

 
 
Actualización del proyecto
Aseguradora Rural ha desarrollado dos productos de microseguros para los clientes de Banrural en paralelo. Vivo Segura fue el primero producto lanzado, especialmente diseñado para los clientes de Señora Cuenta (una cuenta de ahorro). Vivo Segura fue piloteado de mayo a octubre de 2012, y luego ampliado en octubre de 2012. El segundo producto fue diseñado para los clientes de microcrédito y ha sido ya aprobado por la Superintendencia de Guatemala. El producto se pondrá a prueba a partir de o...LEER MÁS

Lecciones aprendidas del proyecto

Sobre diseño de producto En proyectos innovadores es fundamental tener en cuenta los tiempos de autorización de los productos por la Superintendencia en la planeación. Para el producto Vivo Segura el lanzamiento del piloto fue atrasado por más de 6 meses por la demora de la Superintendencia en analizar y autorizar el producto. Para los productos de microcrédito se solicitó autorización de módulos individuales, familiares y colectivos que fa...LEER MÁS
 
 
Sobre la contrucción y mantenimiento de alianzas exitosas En el diseño las atenciones de salud preventiva  de un microseguro es importante involucrar estrechamente a  los doctores de la red de proveedores. La posibilidad de hablar con todas las ginecólogas de la red de proveedores en la región del plan piloto fue muy  importante para evaluar el nivel de compromiso con el producto y también la capacidad y disponibilidad de ate...LEER MÁS
 
 
Sobre el canal de distribución La capacitación y entrenamiento de los agentes del canal de distribución permiten poder sensibilizar la venta para poder llegar al segmento del público objetivo El equipo de Vivo Segura impartió las capacitaciones  en cuatro sesiones diferentes sobre los siguientes temas: 1) salud de la mujer2) coberturas del producto3) emisión y reclamos4) componente social del seguro y ejercicio de ventas. Cada sesión...LEER MÁS
 
 
Sobre promoción Limitar las actividades de promoción y publicidad sobre un producto durante su fase piloto presenta un reto en el diseño de la prueba de la campaña de promoción. En cada promoción que se dio de Vivo Segura se especificaba que este era un producto exclusivo de las agencias en Xela, para no repercutir en las demás agencias cercanas a la región del piloto. Las actividades de promoción fueron limitadas propiamente  a las a...LEER MÁS
 
 
Sobre tecnología El uso de tecnología es fundamental para  la recolección de  información y monitoreo de los productos. Aseguradora Rural estableció previamente al lanzamiento del piloto las herramientas fundamentales de monitoreo y que información seria relevante recolectar para el proyecto. El sistema informático de emisión fue adaptado para atender a estas necesidades, y preguntas clave que podrán ayudar a identificar las cara...LEER MÁS
 
 
Sobre valor al cliente Es fundamental evaluar frecuentemente el valor al cliente de los productos a identificar oportunidades y debilidades. El análisis PACE proporcionó la oportunidad del comité de analizar Vivo Segura y sus procesos en detalles, teniendo en mente todas las opciones que una persona podría buscar en Guatemala.  Los resultados del ejercicio impresionaron a la gerencia, y demostraron la importancia de reflexionar sobre sus p...LEER MÁS