Diciembre del 2009
- La institucionalización de la RedSol
AMUCSS ha distribuido el microseguro de vida desde 2005 gracias a la alianza con un broker, el Grupo SEP, que la conectaba con la compañía de seguros Zurich. En 2009, AMUCSS ya había desarrollado una experiencia significante en microseguros y por esto decide integrar las funciones del broker en fin de dar respuesta a la demanda diversa de seguros por parte de las familias de bajos ingresos. Efectivamente, el trabajo realizado por el broker Grupo SEP ya no era útil en la medida en la cual AMUCSS era capaz de hacerlo directamente y podía beneficiar de una comisión más alta. El trabajo más relevante realizado por el broker era él de haber introducido AMUCSS al mundo de los seguros (actores, características, productos). Después de un periodo de aprendizaje, AMUCSS concluyó que Grupo SEP ya no le resultaba necesario. Durante 6 meses, trabajó en el diseño institucional, estudió las diferentes opciones legales y decidió finalmente crear un intermediario de seguros. La empresa social “Red Solidaria de Microseguros Rurales” (RedSol) nació el 09/01/09.
- Consolidación de la red de distribución
RedSol estableció acuerdos comerciales con Zurich, la aseguradora que asume el riesgo del producto de microseguro de vida. También, se ha acercado a otras aseguradoras en la perspectiva de tener varios interlocutores en el mundo asegurador. Consolidó también su alianza con las organizaciones rurales y integró a más instituciones. En diciembre del 2009, la RedSol cuenta con 69 instituciones afiliadas (organizaciones de microfinanzas, de productores y sociales) y 143 puntos de venta.
- Sofisticación de los procesos administrativos y operativos.
Se han realizado ajustes para hacer más fácil la integración de organizaciones locales en los procesos siguientes: solicitud de seguro, pago de primas y transferencias. Adicionalmente, RedSol ha tenido que institucionalizar nuevos procesos relacionados al pago de primas, el envío de los pagos a la compañía de seguros y el registro de los movimientos en la contabilidad y administración. Tamazolin, el sistema de información para la administración de los microseguros, accesible directamente en Internet, ha sido diseñado para integrar estos procesos.
- Mejora de las actividades de capacitación
La metodología de venta uno a uno del producto de microseguro de vida implicó una necesidad de reforzar las actividades de capacitación para los promotores de las organizaciones rurales. Efectivamente, RedSol diseñó un taller sobre riesgos, operación de microseguros y temas de venta. Dos de sus empleados van directamente en las organizaciones para impartir estos talleres.
- Diseño de una estrategia de educación financiera
En la medida en la cual la resistencia a los seguros de la población meta es una preocupación de la RedSol, esta empezó a trabajar de manera formal el tema de educación financiera. AMUCSS tomó la decisión de diseñar una estrategia global que integre temas claves tales como la previsión del futuro, los proyectos, el ahorro, los créditos y la protección. RedSol, de la misma manera que las otras entidades creadas por AMUCSS, ha participado a los debates y a las conclusiones que condujeron a esta estrategia. Esta se focaliza en respetar la diversidad de perfiles de organizaciones rurales: está basada en cuatro metodologías que abordan el tema con diferentes grados de profundización.
Julio del 2010
- Expansión de la RedSol: integración de nuevas organizaciones.
De Enero a Julio del 2010, RedSol siguió buscando nuevas afiliadas e integró 8 nuevas instituciones rurales y 11 puntos de venta. Esto representa un total de 77 instituciones afiliadas y 155 puntos de venta.
- Multiplicación de las actividades de capacitación
El personal de las 8 nuevas instituciones afiliadas, es decir 30 personas, ha sido capacitado. Además de esto, 5 talleres regionales sobre mercadotecnia han sido impartidos a 94 empleados.
- Diseño de nuevos productos
Esta actividad integra la diversificación de los productos de seguros de vida debida a la variedad de la demanda: seguro de deudor para las instituciones microfinancieras y de productores, seguro remesas y certificado de repatriación. RedSol también ha trabajado en el diseño de un seguro agrícola. Por el momento, no se han encontrado soluciones para un seguro de salud y micropensiones. Para cada producto, el proceso de diseño ha sido diferente. Las características del seguro de deudor han sido definidas directamente por RedSol y una importante organización de productores, quien, como muchas otras, estaba pidiendo este producto. Han sido propuestas a Zurich que ofreció un precio aceptable y de esta manera, se concluyó un nuevo acuerdo entre las dos instituciones. AMUCSS contaba con una experiencia fracasada de certificado de repatriación, lo que permitió a RedSol tener una idea precisa del tipo de producto requerido. El fellow anterior de la RedSol diseñó los productos y se invitó a varias aseguradoras para someter propuestas. No más de tres de ellas respondieron y solamente Zurich siguió con el proceso. En cuento al seguro agrícola, RedSol tuvo una primera experiencia incompleta con un consultor externo y decidió contratar a un nuevo empleado, un economista agrícola, durante el primer semestre del 2010 en fin de diseñar un Fondo de Aseguramiento Agrícola. Para su trabajo, contó con el apoyo gratuito AGROASEMEX[1].
- Diseño de un material específico en seguros de educación
Como parte de la estrategia de educación financiera definida a finales de 2009, RedSol en colaboración con AMUCSS, diseñó un manual específico sobre administración de riesgos y protección del futuro.
[1]Institución Nacional Mexicana de Seguros que desarrolla seguros para los riesgos rurales.
